Τετάρτη 28 Ιουνίου 2017,

Πως να «προβλέψουμε» τη σύνταξη μας;

ΕΧΟΥΜΕ ΣΥΝΗΘΙΣΕΙ ΝΑ ΣΥΖΗΤΑΜΕ ΚΑΙ ΝΑ ΣΥΜΒΟΥΛΕΥΟΥΜΕ ΤΟΥΣ ΠΕΛΑΤΕΣ ΜΑΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΤΟΥΣ ΚΑΛΥΨΗ ΣΕ ΕΝΔΕΧΟΜΕΝΟ ΚΙΝΔΥΝΟ.
ΝΑ ΤΟΥΣ ΠΡΟΤΕΙΝΟΥΜΕ ΛΥΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΗ ΤΗΣ ΟΙΚΟΓΕΝΕΙΑΣ ΤΟΥΣ, ΤΗΣ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ ΤΟΥΣ ΚΑΙ ΤΗΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΘΕΜΑΤΩΝ ΣΧΕΤΙΚΩΝ ΜΕ ΤΗΝ ΥΓΕΙΑ ΤΟΥΣ.

Υπάρχει όμως ένα θέμα που δεν αφορά στην πιθανότητα επέλευσης ενός κινδύνου, αλλά σε βεβαιωμένη ανάγκη όλων μας. Ως επαγγελματίες διαμεσολαβητές, έχουμε επιφορτιστεί με το βαρύ φορτίο της ενημέρωσης των ασφαλισμένων ότι ο κοινωνικός φορέας αδυνατεί να υποστηρίξει τα χρόνια συνταξιοδότησής μας και θα λειτουργεί «επιδοματικά», αφού πλέον η βασική κοινωνική σύνταξη είναι της τάξης των 360 ευρώ τον μήνα.
Φυσικά, υπάρχει αναφορά και σε ένα συμπληρωματικό ποσό σύνταξης, ανάλογα με τα έτη της εργασίας και της μισθολογικής κατάταξης, αλλά το συμπληρωματικό
αυτό ποσό καθορίζεται από διάφορους παράγοντες, οπότε δεν μπορεί να θεωρηθεί εγγυημένο.

Σε αυτήν τη νέα διάσταση των πραγμάτων που αφορούν στη σύνταξή μας, και με δεδομένη την αύξηση του προσδόκιμου ηλικίας, καλούμαστε να αναρωτηθούμε: «Και τώρα, τι κάνουμε»;

Η πλέον ενδεδειγμένη κίνηση, μετά την αναγνώριση του προβλήματος, είναι να σχεδιάσουμε τη στρατηγική που θα μας βοηθήσει στην ηλικία των 67 ετών (που αρχίζει η συνταξιοδότησή μας) να ευελπιστούμε ότι θα ζήσουμε με αξιοπρέπεια.

Τα βασικά βήματα ενός συνταξιοδοτικού σχεδιασμού (retirement plan) είναι:

  • Αντίληψη της ανάγκης και επιθυμία κάλυψης αυτής
  • Προσδιορισμός του αναγκαίου εισοδήματος στη συνταξιοδότηση
  •  Υπολογισμός του κενού που δημιουργείται (σχέση μισθού με κοινωνική σύνταξη)
  • Αναγνώριση του απαραίτητου κεφαλαίου που πρέπει να δημιουργηθεί για τη συμπλήρωση της επιθυμητής σύνταξης
  • Κτίσιμο του ατομικού συνταξιοδοτικού κεφαλαίου μέσω αποταμίευσης
  • Κατανόηση των διαθέσιμων επενδυτικών επιλογών
  • Χρησιμοποίηση των σωστών αποταμιευτικών εργαλείων

Η επιτυχία ενός συνταξιοδοτικού σχεδιασμού επιβάλλει την αξιοποίηση της μεθοδολογίας του Financial Planning, που θα βοηθήσει, μέσω συγκεκριμένης διαδικα-
σίας, στην επιλογή της στρατηγικής που πρέπει, σε εξατομικευμένη βάση, να ακολουθηθεί.
Το Financial Planning παρέχει, μεταξύ άλλων, τακτική ενημέρωση των τάσεων της αγοράς, ανάλυση των επενδυτικών κινδύνων, δημιουργία και κυρίως παρακολούθηση του προσωπικού χαρτοφυλακίου, αποσκοπώντας στον τελικό στόχο, που είναι η δημιουργία του επιθυμητού κεφαλαίου στην ηλικία της συνταξιοδότησης.
Στο ερώτημα, που μπορεί να τεθεί, «υπάρχουν κάποιες «συνταξιοδοτικές συμβουλές» που πρέπει να λάβω υπόψη μου στον σχεδιασμό αυτό;» θα μπορούσαν να αναφερθούν, ως απάντηση, τα ακόλουθα,που ταιριάζουν σε όλες τις ηλικιακές κατηγορίες:

  • Φαντάσου αυτό: Εσένα, να μην εργάζεσαι: Όσο κι αν αυτό φαίνεται ένα μακρινό όνειρο, πρέπει να το οραματιστείς, θα βοηθήσει στον σωστό σχεδιασμό.
  •  Ξεκίνα την αποταμίευση σε όσο το δυνατόν μικρότερη ηλικία: Όταν γνωρίζεις τον προορισμό, πρέπει να ξέρεις και τον τρόπο.
  • Αποταμίευε χρήματα σε κάθε ευκαιρία:
  • Στόχευσε σε αποταμίευση συγκεκριμένου ποσοστού επί του εισοδήματός σου, ποσοστού που πρέπει να αυξάνεται σε κάθε ευκαιρία.
  • Ακολούθησε συγκεκριμένη στρατηγική στην αποταμίευσή σου: Η διασπορά στην αποταμίευση ελαχιστοποιεί τους κινδύνους και μεγιστοποιεί τα αποτελέσματα.
  • Ενημερώσου για όλες τις επενδυτικές ευκαιρίες: Υπάρχουν αξιόλογα επενδυτικά οχήματα που πρέπει να αξιολογηθούν.
  • Κράτησε μακριά από την επενδυτική στρατηγική σου τους συναισθηματισμούς: Οι συναισθηματισμοί στην επένδυση οδηγούν σε αντίθετο αποτέλεσμα από το επιδιωκόμενο.
  • Προσηλώσου στη στρατηγική χωρίς παρεκκλίσεις: Μην επιτρέψεις απρόβλεπτα έξοδα να σε οδηγήσουν σε μικρές ρευστοποιήσεις.

Σύμφωνα με τον Δαρβίνο, η προσαρμο-στικότητα είναι ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά των ευφυών ατόμων. Αυτό θαπρέπει να ενστερνιστούμε για να διασφαλίσουμε το αύριό μας με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.

άποψη της κας. Ρίτας Χριστοδουλάτου, Financial Planner, Life Planning Director AON

Πηγή: Περιοδικό Broker” s Time, τεύχος 48

Κοινοποιήστε το άρθροShare on FacebookShare on LinkedIn

Ειδήσεις από τα συνεργαζόμενα site

Insuranceworld.gr

Ροή ειδήσεων

Άποψη

Γιάννης Χατζηθεοδοσίου

Η ώρα του μεγάλου στοιχήματος

Τα σεμινάρια μας

Δηλώστε συμμετοχή για ένα από τα επόμενα σεμινάρια

Θέμα: «60 λεπτά για το μέλλον του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή! Πως θα αξιολογήσει σωστά τα προβλήματα και θα ιεραρχήσει τις λύσεις»

Ημερομηνία διεξαγωγής

29/06/2017 / 19.00-20.00

Τόπος: webinar

Εισηγητής /

Κλήμης Νίκος

Κόστος / 20 €

Θέμα:

Ημερομηνία διεξαγωγής

01/01/1970 /

Τόπος:

Εισηγητής /

Κόστος /

Τα νέα των ασφαλιστικών εταιριών

Τα νέα των συλλόγων

Αθήνα
Ένωση Ασφαλιστικών Πρακτόρων Κρήτης Σύνδεσμος Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Χανίων Σύλλογος Διαμεσολαβούντων στην Ιδιωτική Ασφαλιση Δωδεκανήσου Ένωση επαγγελματιών ασφαλιστών Νοτιοδυτικής Ελλάδος Σύλλογος Διαμεσολαβητών Ασφαλειών Μαγνησίας Ένωση Ασφαλιστικών Πρακτόρων Κεντρικής Ελλάδος Ένωση Ασφαλιστικών Πρακτόρων & Ασφαλιστικών Συμβούλων Ν.Ιωαννίνων Σωματείο ασφαλιστικών Πρακτόρων Δυτικής Μακεδονίας Σύνδεσμος Διαμεσολαβούντων Ασφαλιστικών Εργασιών Σύνδεσμος Ανεξάρτητων Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Ν.Σερρών Ένωση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Περιφερειακής Ενότητας Καβάλας
Αθήνα